Что выгоднее: вклад или недвижимость?

Многие наши состоятельные соотечественники, имеющие на руках более-менее приличную сумму денег, оказываются на перепутье: положить сбережения в банк под 12-15% (на момент написания статьи 15% своим вкладчикам предлагает Русский Стандарт по вкладу «Максимальный доход») или купить квартиру, чтобы потом сдавать ее в аренду?

 

Сейчас, когда все так стремительно меняется, когда цены на жилье то поднимаются, то опускаются вниз, когда инфляция сложно поддается прогнозированию, дать однозначный ответ на этот вопрос решится не каждый эксперт. 

 

К тому же нужно понимать основное назначение данных сбережений. А именно: нужно знать, для каких целей эти деньги вообще копились? Могут ли они в ближайшее время срочно понадобиться? Есть ли у владельца суммы стабильный основной и дополнительные источники дохода? О каком регионе идет речь? Как ведут себя цены на жилье? Какой процент предлагают банки?

 

Одним словом, нужно внимательно проанализировать исходные данные.

 

Но мы все же постараемся взвесить все "за" и "против" банковского депозита и сдачи в аренду квартиры, чтобы потенциальный вкладчик (инвестор) смог принять наиболее подходящее для своего конкретного случая решение.

В конце 2014 года, когда ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу на 6,5% - с 10,5% до 17%, все банки оперативно подняли ставки по кредитам и вкладам. Некоторые кредитные организации предлагали своим вкладчикам до 20-22% годовых.

 

 

На момент написания данной статьи (лето 2015 года) в банках можно разместить деньги под 12-15% годовых. Это означает, что при размещении 5 миллионов рублей (стоимость самой дешевой "однушки" в Москве) на депозите в среднем под 13%, Ваш годовой доход будет составлять 650 000 рублей.

 

При этом вкладчик гарантированно получит по договору проценты и сохранит основную сумму. Правда, нужно учесть, что вклады застрахованы в пределах 1,4 млн. рублей, поэтому нужно разделить сумму по разным банкам-участникам Системы страхования вкладов (в нашем случае придется заглянуть в 4 банка).

 

Преимущество депозита в том, что Вы всегда сможете снять как всю сумму, так и часть. Недвижимость в этом смысле менее ликвидна: продать квартиру быстро по рыночной цене удается не всегда.

 

Еще один плюс вкладов заключается в том, что деньги "работают" без участия вкладчика. В случае с квартирой зачастую собственнику приходится решать разные вопросы. К примеру, сложности могут возникнуть, когда квартиросъемщики не вносят во время арендную плату, внезапно съезжают, нарушают покой соседей, что-то в квартире ломается и т.п.

Рост цен на жилую недвижимость в среднем по стране в последние несколько лет составляет порядка 3-5% в год. То есть с учетом роста цен через год наша квартира стоимостью 5 млн. рублей будет стоить уже 5,15 млн. - 5,25 млн. рублей (теоретически это 150-250 тысяч рублей прибыли в год). 

 

Сдавать в аренду такую квартиру можно за 25-30 тыс. рублей в месяц, то есть это еще 250-360 тысяч рублей. Всего получается 400-600 тысяч рублей прибыли в год.

 

 

Однако сделки с недвижимостью требуют усилий, а иногда и немалых материальных затрат (услуги риэлтора и т.п.). Опять же владелец недвижимости несет все расходы по ее содержанию. Это могут быть расходы на ремонт, налоги, платежи за коммуналку и т. д.

 

Недвижимость - классический высокорискованный актив, ее цена может существенно меняться в обе стороны. Впрочем, в долгосрочной перспективе стоимость недвижимости обычно растет. 

 

Одним словом, инвестиции в недвижимость следует рассматривать в том случае, если вы готовы к долгосрочным вложениям.