Что делать, если банк отказал в открытии счёта?
Да, банки действительно имеют право отказать клиенту в открытии накопительного или текущего счёта, однако отказ должен быть мотивирован нормами, предусмотренными законом. В этой статье мы расскажем, в каких случаях кредитная организация может отказать в открытии счета.
Может ли банк отказать в открытии вклада физическому лицу по закону РФ?
По российскому законодательству клиенты вправе открывать неограниченное количество расчетных, депозитных и других счетов в любой валюте, однако, согласно статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" на это банк должен дать свое согласие.
А во втором пункте статьи №846 Гражданского Кодекса РФ прописано, что банки обязаны заключить договор банковского счета с клиентом на объявленных банком условиях, соответствующих требованиям действующего законодательства и установленных в соответствии с банковскими правилами. Если, скажем, вы пришли в банк, потребовали открыть депозит на своих условиях, и банк отказал в открытии счета, то в этом случае кредитная организация закон не нарушает.
В той же статье указано, что банк не имеет права отказать клиенту в открытии счета, совершение операций по которому не противоречит требованиям закона, предусмотрено учредительными документами банка и выданной ему лицензией.
Обоснованные причины отказа в открытии счета в банке
Такими причинами могут быть:
- Отсутствие у клиента паспорта или заменяющего его документа. При утере паспорта клиент может обратиться в банк с временным удостоверением личности гражданина РФ, которое выдается на два месяца.
- Отсутствие у иностранного гражданина, решившего открыть депозит в российском банке, миграционной карты и документов, подтверждающих право на пребывание в стране.
- Просроченный паспорт или паспорт, в который внесены записи и прочие отметки, не предусмотренные действующим законодательством.
- Наличия в отношении потенциального вкладчика сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с действующим законодательством.
- Банк вправе отказать в открытии счета несовершеннолетним гражданам, не достигшим 14 лет. Сделки от их имени могут совершать их родители, усыновители или опекуны.
- Банк откажет в открытии счета физическому лицу, если он не прошел финансовый мониторинг банка. Это происходит, когда в отношении данного гражданина имеются определенные негативные сведения, или когда им представлены недостоверные документы и т.д.
- Банк не имеет права открывать счета без предоставления клиентом - физическим лицом документов, необходимых для его идентификации по следующим параметрам: Ф.И.О; гражданство; реквизиты паспорта; данные миграционной карты; данные документа, дающего иностранному гражданину право на пребывание/проживание в России; адрес места регистрации или места пребывания; ИНН.
- Банк откажет в открытии счета физическому лицу без его личного присутствия, или личного присутствия его представителя.
автор: Дмитрий Хватков
При полной или частичной перепечатке материала "Что делать, если банк отказал в открытии счёта?" ссылка на open-deposit.ru обязательна.
